เสริมดวงการเงินช่วงที่มีหนี้บัตรเครดิตต้องผ่อนอยู่ ควรทำอะไรก่อนแก้หนี้หรือเสริมดวงพร้อมกันได้

คนที่กำลังผ่อนหนี้บัตรเครดิตอยู่มักมีความรู้สึกขัดแย้งในใจ ฝ่ายหนึ่งอยากทำบุญหรือเสริมดวงการเงินให้ชีวิตดีขึ้น อีกฝ่ายรู้สึกผิดว่าตัวเองยังมีหนี้อยู่ ไม่ควรใช้เงินไปกับเรื่องความเชื่อ คำถามนี้พบบ่อยในกลุ่มคนที่เพิ่งเริ่มจริงจังกับการวางแผนการเงิน และเป็นคำถามที่ตอบแบบขาวดำไม่ได้ เพราะขึ้นอยู่กับว่า "เสริมดวง" ที่พูดถึงหมายถึงอะไร

ต้องแยกให้ชัดก่อนว่าการเสริมดวงการเงินตามความเชื่อไทยส่วนใหญ่ไม่ได้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ และไม่ใช่สิ่งที่ขัดแย้งกับการแก้หนี้โดยตรง สิ่งที่ขัดแย้งคือการใช้ความเชื่อเป็นข้ออ้างเลื่อนการจัดการหนี้ออกไป ซึ่งเป็นคนละเรื่องกัน

หนี้บัตรเครดิตคือเรื่องที่ต้องลงมือทันที ไม่รอฤกษ์

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตเดินอยู่ทุกวันไม่ว่าจะรอฤกษ์งามยามดีแค่ไหน การเลื่อนแก้ปัญหาหนี้ออกไปเพื่อรอวันมงคลจึงทำให้ภาระดอกเบี้ยสะสมเพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็น เรื่องนี้ต่างจากการจดทะเบียนบริษัทหรือการแต่งงานที่รอฤกษ์ได้โดยไม่มีต้นทุนเพิ่มขึ้นระหว่างรอ

สิ่งที่ควรทำทันทีไม่ว่าจะอยู่ในช่วงเวลาไหนของปีคือตรวจสอบยอดหนี้ทั้งหมด ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อเดือน และติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ถ้าผ่อนไม่ไหว ธนาคารแห่งประเทศไทยมีศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงินที่ให้คำปรึกษาเรื่องนี้โดยเฉพาะ เป็นช่องทางที่ควรใช้ก่อนปล่อยให้หนี้พอกพูนจนแก้ยาก

เสริมดวงกับแก้หนี้ทำพร้อมกันได้ไหม

ทำพร้อมกันได้ เพราะเป็นคนละมิติกัน การแก้หนี้เป็นเรื่องตัวเลขและวินัย ส่วนการเสริมดวงตามความเชื่อไทยหลายอย่างเป็นเรื่องของกำลังใจ ความรู้สึกมั่นคง และการตั้งเจตนาที่ดีต่อการเงินของตัวเอง สองเรื่องนี้เสริมกันได้ถ้าทำอย่างถูกลำดับ

ตัวอย่างที่ทำได้จริงคือ การสวดมนต์หรือทำบุญตามความเชื่อส่วนตัวควบคู่ไปกับการตั้งใจโปะหนี้ทุกเดือน หรือการจัดบ้านตามหลักฮวงจุ้ยให้บริเวณที่เก็บเอกสารการเงินดูเป็นระเบียบ ซึ่งในทางปฏิบัติก็ช่วยให้ตรวจสอบยอดหนี้และวางแผนจ่ายได้ชัดเจนขึ้นจริง สิ่งเหล่านี้ไม่ขัดกับการแก้หนี้ ตรงกันข้ามกลับส่งเสริมวินัยที่จำเป็นต่อการแก้หนี้ให้สำเร็จ

เส้นแบ่งที่ไม่ควรข้าม เมื่อความเชื่อกลายเป็นข้ออ้างเลื่อนการแก้หนี้

จุดที่ต้องระวังคือเมื่อความเชื่อเรื่องเสริมดวงถูกใช้เป็นข้ออ้างเลื่อนสิ่งที่ต้องทำจริง เช่น คิดว่ารอให้ผ่านช่วงเดือนที่ไม่ดีตามดวงก่อนค่อยติดต่อธนาคารเจรจาหนี้ หรือเชื่อว่าแค่ทำพิธีเสริมดวงพอแล้วไม่ต้องปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย พฤติกรรมแบบนี้ทำให้ปัญหาหนี้ยืดเยื้อออกไปโดยไม่จำเป็น

อีกจุดที่ควรระวังคือการซื้อของมงคลราคาสูงระหว่างที่ยังมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ ยิ่งถ้าต้องรูดบัตรหรือกู้เพิ่มมาซื้อ ยิ่งเป็นการเพิ่มภาระดอกเบี้ยซ้อนดอกเบี้ยเดิม ซึ่งขัดกับเจตนาดั้งเดิมของการเสริมดวงการเงินที่ควรทำให้ฐานะการเงินดีขึ้น ไม่ใช่แย่ลง

ถ้าอยากเสริมดวงแต่งบจำกัดเพราะกำลังผ่อนหนี้อยู่ ควรทำแบบไหน

ในช่วงที่งบจำกัด ควรเลือกวิธีเสริมดวงที่ไม่ต้องใช้เงินหรือใช้เงินน้อยมาก เช่น การทำบุญตักบาตรตามกำลังทรัพย์ที่มี การสวดมนต์ที่บ้าน การจัดโต๊ะทำงานหรือมุมเก็บเอกสารการเงินให้เป็นระเบียบตามหลักฮวงจุ้ยเบื้องต้น หรือการใช้ของมงคลที่มีอยู่แล้วในบ้านแทนการซื้อใหม่

สิ่งสำคัญกว่าราคาของของมงคลคือความสม่ำเสมอของพฤติกรรม การจดบันทึกรายรับรายจ่ายทุกวันหรือการโปะหนี้ก้อนเล็ก ๆ อย่างต่อเนื่องมีผลต่อสถานะการเงินจริงมากกว่าราคาของของมงคลที่ซื้อมา อ่านแนวทางจัดการเรื่องหนี้ตามความเชื่อเพิ่มเติมได้ในพิธีกรรมความเชื่อเรื่องการใช้หนี้ให้หมด

จัดลำดับความสำคัญอย่างไรให้ไม่สับสน

• อันดับแรก ตรวจสอบยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ชัดเจน
• อันดับสอง ติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ถ้าผ่อนเดือนละเต็มจำนวนไม่ไหว
• อันดับสาม วางแผนโปะหนี้แบบต่อเนื่องตามความสามารถจริง ไม่ใช่ตามความรู้สึกอยากเร่งให้จบเร็ว
• อันดับสี่ เสริมดวงการเงินแบบใช้เงินน้อยหรือไม่ใช้เงินเลย ควบคู่ไปกับสามข้อแรก
• อันดับห้า เมื่อหนี้เริ่มลดลงและมีเงินเหลือ ค่อยพิจารณาของมงคลที่ใช้เงินมากขึ้นตามความสมัครใจ

ลำดับนี้ไม่ได้หมายความว่าต้องทำเสร็จข้อหนึ่งก่อนถึงข้อสอง แต่ทุกข้อทำคู่ขนานกันได้ เพียงแต่ต้องให้น้ำหนักความสำคัญตามลำดับนี้เวลาต้องเลือกว่าจะใช้เงินหรือเวลาไปกับเรื่องไหนก่อน

สรุป

การเสริมดวงการเงินกับการแก้หนี้บัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องที่ต้องเลือกทำอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่ทำพร้อมกันได้ถ้าจัดลำดับความสำคัญให้ถูก หนี้บัตรเครดิตต้องลงมือแก้ทันทีเพราะดอกเบี้ยไม่รอฤกษ์ ส่วนการเสริมดวงเป็นเรื่องกำลังใจและวินัยที่เสริมกันได้โดยไม่ต้องใช้เงินมาก สิ่งที่ต้องระวังที่สุดคืออย่าปล่อยให้ความเชื่อกลายเป็นข้ออ้างเลื่อนการเจรจาหรือจ่ายหนี้ออกไป เพราะนั่นคือจุดที่ทำให้ปัญหาหนี้ลุกลามเกินกว่าที่ควรจะเป็น